• 创新释放高质量服务的新动能
  • 发布时间:2018-12-03 15:28 | 来源:hg0088 | 浏览:
  •   北京银行也积极行动。为满足小微企业的融资需求,形成了多层级的专营机构,设立了47家特色支行、11家“信贷工厂”。针对小微企业融资难、贵、慢的问题,分别创新推出了针对性的产品。成立科技金融创新中心,发布“前沿科技贷”,截至2018年9月末,北京银行科技金融贷款余额1443亿元,较年初增加22%,已累计为2.3万家科技中小微企业提供信贷支持4000多亿元。“金融企业和科技企业相结合,科技企业提供风控模型,金融企业提供资金。比如中小银行可能很小,它的科技能力或者数据基础不够,没有办法做风控,但是它的贷款在那里,事实上大家可以共同做放贷的过程,比如他们出资金,我们出风控模型,在共担的情况下一同发放贷款,互取所长,风险共担,金融的归金融,科技的归科技。”改革开放40年来,我国经济建设取得了举世瞩目的成就,银行业也在其中茁壮成长。作为中国金融改革开放的一个见证和缩影,从改革开放大潮中孕育而生的北京银行,经过22年的发展,从一家基础薄弱的小银行成长为全球百强银行。
      面向未来,银行业金融机构更要通过改革创新释放高质量服务的新动能,通过开放提升拓展高质量发展的新空间。北京银行党委书记、董事长张东宁表示,北京银行将积极适应经济由高速增长转向高质量发展的新阶段,由过去的规模扩张驱动向全要素生产率提升驱动转变;积极把握经济发展质量变革、效率变革、动力变革的新趋势,优先支持国家重大战略实施、供给侧结构性改革、小微、“三农”等重点领域和薄弱环节;认真贯彻防范化解金融风险攻坚战的新部署,坚持合规经营、行稳致远;持续注入金融科技的新动能,加快数字化转型。
      值得注意的是,2018年银行上市进程明显加快,目前已有成都银行、长沙银行、郑州银行挂牌上市,紫金农商行首发申请亦已获批文。数据显示,今年上半年,青岛银行实现营业收入31.3亿元,同比增长10.4%;归属于该行股东净利润为13.2亿元,同比增长3.58%。
      一年半完成“A+H”布局,青岛银行是一家以青岛及山东省为基础的城市商业银行,亦有望成为山东省首家A股上市银行。该行于2015年末在香港挂牌上市,当时发售9.9亿股H股,募集资金约43亿港元(折合人民币约37.3亿元)。
      在上市刚好一年之际的2016年底,青岛银行预披露了回归A股的招股书,寻求在深交所中小板上市。中小金融机构急需数字科技赋能,毕马威中国首席经济学家康勇认为,不管是像工、农、中、建这样的大型金融机构,还是中小型金融企业,它们对于数字科技的需求都非常迫切。但是由于中小金融机构实力相对较弱,它们更加希望得到数字科技企业的赋能。
      康勇说:“中国的金融行业集中度还是蛮高的,银行业四大行加上股份制银行,另外还有上百家城商行,还有农业信用社。保险业也是一样,除了一些大的保险公司之外,还有一些财险公司、寿险公司。这些中小金融机构的资金实力并不是非常雄厚,它们可能希望依赖一些专业机构来进行赋能和帮助,他们的需求非常强烈,金融科技公司对他们的帮助可能更加多一些。”
      孟昭莉说,未来金融业的发展,金融企业和科技企业可以各取所长,风险共担。
      除青岛银行和紫金农商行外,目前仍有14家银行排队待审。其中,西安银行、青岛农商行已过会;瑞丰银行、浙商银行、厦门银行、厦门农商银行、重庆农商银行、安徽亳州药都农商银行、兰州银行、苏州银行、江苏大丰农商行预披露更新;江苏海安农商行、马鞍山农商银行、重庆银行已反馈。
      科技金融授信超48亿,从半年内财务状况看,青岛银行上半年的营收和净利润同比均有增长。截至6月30日,该行营业收入31.3亿元,同比增长10.4%;同期归属于股东净利润13.2亿元,同比增长3.58%。
      截至上半年末,该行不良贷款率为1.69%,与上年末持平。此外,青岛银行的不良贷款比2017年末增加9亿元,逾期贷款总额达44.14亿元。
      该行的拨备覆盖率及资本充足率比上年末有所提升。其中,拨备覆盖率160.07%,资本充足率16.79%。经营方面,青岛银行加速特色支行建设,在报告期内,该行办理首个科技金融投保贷业务,先后推出多个新业务品种。在报告期末,科技金融授信余额为48.17亿元,派生存款余额超15亿元。
      值得注意的是,青岛银行近年大力发展科技金融,尤其是通过和互联网公司开展全面合作,例如通过和美团点评联合使用大数据,优化获客模型,以达成更准确的目标用户画像、更有效的权益设计和更高的获客效率,实现精准获客。
      此外,青岛银行信用卡于今年9月10日首发,66天发卡量便突破10万张。
      值得一提的是,青岛银行称,已创设发行信用风险缓释凭证,并增加对民营企业的资源倾斜,综合运用贷款、债券、投贷联动等多种渠道,为流动性遇到暂时困难的优质民营企业提供纾困支持。改革开放40年来,金融业对外开放也进一步扩大,对外开放步伐加快机遇大于挑战。北京银行既是金融业扩大开放的积极参与者,也是受益者。乘着中国金融业新一轮扩大开放的东风,北京银行也将积极抢抓机遇,不断拓宽、深化与外资股东的战略合作。当前,北京银行与荷兰ING集团正在加快推进设立合资银行和共同升级创新实验室的合作进程,形成了成熟的合作方案,已于近期签署了新的战略合作谅解备忘录,将双方战略合作不断推向深入,持续打造中外资本融合、共赢合作的经典范例。
      当前,国内经济形势的复杂程度和金融行业的资产级别、风险特征、监管强度都与过去不可同日而语,银行业的创新发展面临内外部环境多个层面因素的叠加影响。张东宁表示,在此大势下,北京银行也在积极探索转型,专注主业、回归本源,深耕市场、服务客户,健全风险管理制度,完善科技发展的总体规划,注入人才和文化的穿透力、影响力和凝聚力。
      近期,小微企业扶持政策相继落地,旨在着力提高银行业服务小微企业的能力和意愿。
      面向未来,北京银行将不忘初心、持续创新,不断优化小微金融服务供给,持续加大小微企业金融服务的“力度”“广度”和“厚度”,让更多小微企业能够茁壮成长,汇聚成为推动中国经济高质量发展的中坚力量。据经济之声《天下财经》报道,京东数字科技近日与著名会计师事务所毕马威中国联合发布《数字科技服务金融》研究报告,报告认为数字科技将在场景、用户、产品和运营四个维度助力金融行业发展。报告认为,目前,我国正处在经历经济增长动能的新旧转换和增长模式由高速度向高质量转型的关键时期,发展数字化企业服务正当其时。报告指出,由于金融业拥有非常完备的数据化基础,这为大数据、人工智能等技术的应用提供了必备土壤,金融业与数字科技服务具有天然的适配性。数字科技将对金融领域中的场景、用户、产品和运营进行全面数字化,并在这四个维度全面助力金融行业发展。
      以信贷产品为例,数字科技的应用可以覆盖到产品所涉及的获客、营销、审核、风控等各个环节,从而使金融产品形成一个全流程的解决方案;在运营方面,金融行业可以借助人工智能的自动化决策和处理能力,在审批、监控、运维等各个环节实现智能化,极大地简化工作流程,节省人力资源。
      京东数字科技研究院院长孟昭莉认为,数字科技可以帮助金融机构接触全新客群,覆盖以往触及不到或服务成本过高的客户群,从而降低金融机构成本,同时极大地提升服务效率。
      孟昭莉说:“我们的优势就是可以花巨大的成本做固定成本投入,然后来做整体风控模型。但是一旦风控模型建立之后,后续的所有的比如服务于一万个、十万个还是4个亿的用户,边际成本都是非常低的,几乎为零。这是传统企业做不到的。”
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